Seu gasto com cartão de crédito pode aumentar (muito!) com este efeito psicológico

Não é grande novidade que podemos ser levados a gastar muito com cartões de crédito. Também não é difícil perceber que pagar o valor mínimo da fatura não é uma boa ideia, principalmente quando percebemos a taxa de juros escandalosamente grande.

Porém, há algo que não é tão óbvio: o quanto pagamos da fatura pode ser influenciado pelo valor do pagamento mínimo apresentado!

Em um estudo, a mera presença de um valor de pagamento mínimo foi suficiente para reduzir o valor real que muitas pessoas optariam por pagar nas suas contas, levando a mais pagamentos de juros.

Vou usar o caso do experimento para exemplificar:

Metade dos participantes recebeu faturas simuladas de cartão de crédito de £ 435,76 com um pagamento mínimo sugerido, e metade recebeu as faturas sem um pagamento mínimo sugerido. Foi pedido a todos que imaginassem o quanto poderiam pagar naquele momento.

Para o grupo de pessoas que pagava integralmente a fatura, não fez diferença. Porém, para o grupo que pagava parcialmente a fatura, a presença de um pagamento mínimo teve um grande efeito. Quando havia um pagamento mínimo sugerido, o pagamento médio caiu 70%, para apenas £ 99 (23% do total da fatura). Aqueles que não receberam sugestão de pagamento mínimo pagaram em média £ 175 – 40% do saldo.

O motivo é menos racional do que parece

Isso ocorre por causa do efeito da ancoragem, no qual números arbitrários e irrelevantes influenciam os julgamentos das pessoas. Podemos ser influenciados, por exemplo, a pagar mais por itens depois de anotar os últimos dois dígitos do nosso CPF.

“Mas o que tem a ver número de CPF com comprar garrafa de vinho, chocolate ou patinete?” Nada! Aí é que tá.

Até números aleatórios podem funcionar como âncoras quando tomamos decisões financeiras e nós nem percebemos.

O Dr Neil Stewart, professor de ciências comportamentais e autor do estudo, disse:

“Esses resultados devem ser uma preocupação real para as empresas de cartão de crédito. Praticamente todos os extratos de cartão de crédito incluem pagamentos mínimos. Mas esta salvaguarda do consumidor tem uma consequência negativa inesperada: os pagamentos mínimos distorcem o comportamento de muitos clientes de uma forma que aumenta os juros cobra e aumenta a duração de sua dívida. Aqueles que pagam o saldo integralmente todos os meses parecem estar imunes, mas qualquer pessoa que pague apenas parte da dívida está em risco – não apenas aqueles que fazem apenas o pagamento mínimo.”

Mas será então que somos reféns irracionais das faturas de cartão de crédito e vamos, sem perceber, passar a dever milhões porque pagamos o valor mínimo da fatura?

Como lidar com o efeito de ancoragem nas faturas de cartão de crédito?

O Dr Stewart disse o seguinte:

“Pela psicologia da ancoragem, sabemos que as pessoas são menos suscetíveis aos seus efeitos quando têm maior conhecimento. Portanto, ajudar as pessoas a entender quanto custarão diferentes pagamentos possíveis no longo prazo deve ajudar a protegê-los de se ancorarem em pagamentos mínimos.”

Ou seja, saber desse efeito já é um bom começo. Quando for pagar suas faturas, pense bem a respeito dos custos (especialmente de longo prazo) de pagar apenas uma parte. Se possível, faça as contas, considerando os juros sobre juros sobre juros sobre juros…isso vai te ancorar em outros valores e afetar sua decisão. Pense nisso não como um gasto de energia, mas como um investimento que pode te fazer economizar muito 😉

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Tags: dinheiro | Economia Comportamental